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노후 준비는 IRP계좌로! (2025년 최신가이드)
노후 준비, 이제는 선택이 아닌 필수입니다.
그 중심에 있는 제도가 바로 IRP(개인형 퇴직연금)인데요.
2025년 현재 기준으로 IRP의 혜택과 개설 방법, 그리고 수익률까지 꼼꼼하게 비교해 드릴게요.
✅ IRP란 무엇인가요?
IRP(Individual Retirement Pension)는 소득이 있는 근로자나 자영업자라면 누구나 가입 가능한 노후 대비 연금 계좌입니다.
퇴직금을 운용하거나, 본인이 직접 납입하여 연금으로 수령할 수 있어요.
정부는 세액공제를 통해 이 제도를 적극 지원하고 있습니다.
✅ IRP의 핵심 혜택 정리 (2025년 기준)
1. 세액공제 혜택
- 연간 납입 한도: 연금저축과 IRP 합산 최대 900만 원
- 세액공제율:
- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%
- 최대 공제금액:
- 148만 5천 원 (5,500만 원 이하)
- 118만 8천 원 (5,500만 원 초과)
2. 과세이연 및 연금 수령 시 저율 과세
- IRP 계좌 내 수익은 인출 시까지 과세 이연(과세 이연: 세금 납부 시점을 연장)
- 연금 수령 시 저율 과세 적용:
- 55세~70세: 5.5%
- 70세~80세: 4.4%
- 80세 이상: 3.3%
- 연금 수령액 1,500만 원 초과 시 종합과세 또는 분리과세(16.5%) 선택 가능
3. 퇴직소득세 감면
- 퇴직금을 IRP로 받고 연금으로 수령 시 퇴직소득세 30% 감면
- 연금 수령 11년차 이후 감면율 40%
✅ IRP 투자 상품 및 제한 사항
- 투자 가능 자산: 예금, 채권, 펀드, ETF, 리츠, ELB 등
- 위험자산 투자 한도: 전체 자산의 70% 이내
- 해외 펀드 투자 시 2025년부터 이중 과세 우려
✅ IRP 개설 가능한 금융사
- 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, NH농협은행
- 증권사: 미래에셋, 삼성, NH, 키움, 한국투자 등
- 보험사: 삼성생명, 한화생명, 교보생명 등
✅ IRP 평균 수익률
| 운용 유형 | 증권사 평균 | 은행 평균 |
|---|---|---|
| 원리금 보장형 | 3.5% ~ 7.5% | 3.1% ~ 3.5% |
| 비보장형 펀드형 | 12.8% | 14.6% |
✅ IRP 신청 방법 (비대면)
- 증권사 앱 또는 홈페이지 접속
- IRP 개설 메뉴 선택
- 신분증 인증 및 본인 확인
- 약관 동의 후 계좌 개설 완료
- 자동이체 설정
🔍 마무리 요약
- IRP는 노후 대비 + 절세 효과
- 세액공제 최대 900만 원, 저율 과세 혜택
- 증권사 비대면 개설 시 수수료 0%
- 가입 및 이전 모두 모바일로 가능
지금 시작하는 IRP 한 계좌가, 당신의 노후를 더욱 든든하게 만들어줄 수 있습니다. 절세와 투자를 동시에 잡을 수 있는 기회를 놓치지 마세요!
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